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TD 은행 고객은 자동 입금에도 불구하고 전자 이체가 취소된 후 480달러를 분실해

작성일 2023.03.07 00:27

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TD 은행 고객은 자동 입금(autodeposit)에도 불구하고 전자 이체(e-transfer)가 취소된 후 480달러를 분실했습니다

확인된 전자 이체(e-transfer)가 실제로 확인되지 않는 경우는 언제인지 Go Public(CBC의 탐사보도뉴스)은 그것을 시험했습니다.

에드먼턴(Edmonton)의 크리스틴 매이슨(Christine Mason)은 지난 9월 누군가가 키지지(Kijiji)에 광고했던 무선 그라인더(a cordless grinder), 충전기, 배터리 두 개 등 전동 공구를 사고 싶어 했을 때 기뻤다고 말했습니다.

자신의 이름이 스티브(Steve)라고 말한 한 남자는 퇴근 후에 가서 현금을 많이 가지고 다니지 않기 때문에 전자 이체로 480달러($480)를 지불할 것이라고 말했습니다.

매이슨(Mason)은 그럴듯하게 들렸고 괜찮다고 생각했습니다.

스티브(Steve)는 그 공구들을 검사한 후에 그의 핸드폰에서 은행 앱을 열었습니다.

메이슨(Mason)은 그녀의 이메일을 입력하고 그가 480달러를 입력하는 것을 보고 "보내기(send)"를 눌렀고 나서 그녀는 거래가 이루어졌음을 나타내는 확인 번호(a confirmation number)를 읽었습니다.

그녀는 자동 입금(autodeposit)으로 TD 은행 계좌를 설정했습니다. 이 기능은 보안 질문(a security question)에 대답하는 것과 같은 추가 단계 없이 돈이 계좌로 직접 입금되기 때문에 사기꾼이 자금을 가로채는 위험을 방지하기 위해 고안되었습니다.

자동 입금은 빠르고 안전한 것으로 광고됩니다. 매이슨(Mason)은 온라인에서 물건을 파는 전자 송금을 위해 특별히 그것을 추가했고, 그래서 그녀는 그 돈이 곧 나타날 것이라고 확신했습니다.

그런 일이 없었습니다.

이후 탐사보도 검사(Go Public test)를 통해 송금 대상 금융기관(financial institution)에 따라 수취인(recipient)이 자동 입금을 한 경우에도 일부 전자 이체가 취소될 수 있다는 사실이 확인됐습니다.

핀테크(fintech: 금융을 뜻하는 Financial과 기술을 뜻하는 Technique의 합성어)와 은행 업무에 종사한 소프트웨어 엔지니어는 캐나다에서 전자 이체에 사용되는 Interac 시스템은 전자 송금에 사용되는 Interac 시스템이 완벽하지 않다고(not bulletproof) 말했습니다.

한 금융 기관에서 다른 금융 기관으로 돈이 이동하는 방법을 연구한 마티아스 아이람(Mattias Eyram)은 사람들이 위험이 수반된다는 것을 아는 것은 좋은 일이라고 말했습니다.

잔고를 확인함으로써 돈이 계좌에 입금되는 것을 보기 전까지는 실제로 보호받지 못합니다.

그것은 몬트리올 은행(Bank of Montreal) CIBC, 로얄 은행(Royal Bank), 스코샤 은행(Scotiabank), TD 같은 5대 은행이 전자 이체를 온라인으로 홍보하는 방식은 아닙니다.

이들은 모두 전자 전송을 "안전" 및/또는 "보안"("safe" and/or "secure")이라고 부르며, 전송이 완료된 후에도 전송자가 거래를 중단할 가능성에 대한 언급은 없습니다.

스티브(Steve)가 공구들을 가지고 떠난 후, 메이슨은 곧 입금 통지(the notification of deposit)가 나타날 것이라고 예상하면서 그녀의 전화기에서 은행 앱을 확인했습니다.

그녀는 계속해서 확인하고 있었으며, 밤새 깨어있었다고 말했습니다.

아침이 되자 그녀의 계좌에는 여전히 아무런 통지(notification)도 없었고 돈도 없었습니다. 그래서 그녀는 TD에게 전화했습니다.

그녀는 오후 9시 직후에 480달러가 실제로 그녀의 계좌에 배정되었다(had indeed been earmarked)는 말을 들었지만, 약 90분 후에 거래(the transaction)가 취소되었다고 말했습니다.

고객 서비스 담당자(the customer service rep)는 또한 발송인의 이름이 사실 스티브(Steve)가 아닌 라일리(Riley)라고 말했지만, 개인 정보 보호로 인해 그가 어디 은행을 사용했는지 말할 수 없었습니다.

매이슨(Mason)은 그녀가 반복적으로 보류되었고 그리고 나서 은행의 사기 부서(the bank's fraud department)를 조사하라는 말을 들었고, 대화는 끊겼습니다.

매이슨(Mason)은 여전히 온라인으로 물건을 판매할 것이지만 이제부터는 가까운 친구와 가족을 제외하고는 사람들이 현금을 지불해야 할 것이라며, 전자 이체를 수락하지 않겠다고 말했습니다.

그녀가 절대로 안 할 거라고 왜냐하면 그들은 그것을 도로 꺼내어 갈 수 있기 때문이라고 말했습니다.

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크리스틴 매이슨(Christine Mason)은 자신의 TD 은행 계좌에 자동 입금을 설정했고 전자 송금이 완료되었다는 확인을 보았기 때문에 낯선 사람으로부터 $480 전자 송금을 받는 것이 안전하다고 생각했습니다. 하지만 돈은 도착하지 않았습니다. (링크된 사진: 출처 - CBC News Manitoba)